admin, autor em InsurTech Brasil

Scoott Walchek, CEO and Founder da Insurtech Trov

18/04/2019 • 0 Comment

Conversa com José Prado, Insurtech Brasil

Sobre a Trov:

A Trov é a principal plataforma de seguros on-demand do mundo; proteger de forma inteligente qualquer coisa, em qualquer lugar, a qualquer momento.

A Trov está reinventando o seguro tornando-o simples, flexível e transparente. Com um simples toque no telefone, você pode facilmente proteger apenas as coisas que deseja, exatamente quando quiser. Quer esteja em casa ou em movimento, as suas coisas estão protegidas contra danos acidentais, perda ou roubo. Comunique facilmente uma reivindicação com alguns toques no telefone e processe-a em minutos, não em dias ou semanas.

Cases internacionais no Insurtech Brasil 2019:

CLIQUE AQUI PARA SE INSCREVER

CargoSnap ajuda seguradoras a gerenciar riscos de danos nas mercadorias

17/04/2019 • 0 Comment

Por Daniel Lins

Já parou para pensar como a tecnologia se tornou cada vez mais comum nas diferentes atividades do nosso cotidiano por meio de aplicativos na palma da mão por meio do celular ou programas facilmente disponíveis no notebook? E ainda mais essencial quando traz inovações que podem mudar conceitos e/ou tendências em um determinado setor? Em meio a esse cenário, as seguradoras podem agora se beneficiar de uma importante ferramenta tecnológica capaz de gerenciar os riscos relacionados aos danos físicos causados às mercadorias durante o transporte. Para se ter uma ideia, o referido problema é o segundo que mais gera sinistros nas apólices ligadas ao ramo logístico. O transtorno fica atrás somente do roubo de carga.

O tal contexto pode parecer um tanto distante da nossa realidade, no entanto, isso já é possível graças à chegada da CargoSnap ao Brasil. Originária da Holanda, a insurtech especializada na área logística desembarcou no país em janeiro de 2018 com o objetivo de inovar esse segmento, ao atuar diretamente na prevenção de possíveis avarias com um aplicativo e uma plataforma em nuvem que permitem o armazenamento e compartilhamento de imagens. Na prática, se trata de um “Snapchat das entregas”, em uma analogia para quem acompanha as principais redes sociais pelo seu smartphone.

Esse sistema que alia praticidade e qualidade no controle do transporte de cargas estará disponível aos participantes na terceira edição da Insurtech Brasil, que acontece no dia 25 de abril na Amcham Brasil, que fica na Zona Sul de São Paulo. No nosso estande, os visitantes poderão conhecer a fundo como é possível inspecionar minuciosamente todas as etapas do transporte, como o armazenamento, a carga no veículo responsável pelo escoamento e a descarga no local da entrega. As fotos tiradas em cada fase do processo logístico através da plataforma da CargoSnap criam evidências do estado da mercadoria desde a saída do armazém até a entrega ao cliente. As imagens ficam armazenadas de forma segura na nuvem por um período de três anos.

Mas até agora, falou-se muito em tecnologia e em soluções para reduzir a incidência das temidas avarias no transporte de carga. E o que tudo isso tem a ver com as seguradoras? A resposta é pura e simples: tudo. Afinal, essas empresas do segmento poderão utilizar os dados gerados pela plataforma e aplicativo da CargoSnap como uma maneira de mitigar possíveis riscos de danos nas mercadorias, tanto no lado de quem embarca o produto quanto no transportador. É muito importante ressaltar que o sistema pode ser usado sem restrição em todos os tipos de modais, como o ferroviário, rodoviário, aeroviário, fluvial e marítimo.

A partir desse acompanhamento através da ferramenta, o mercado de seguros relacionado ao ramo logístico terá uma ampla visão do que acontece no escoamento das mercadorias nos diferentes tipos de transporte, de uma maneira simples e economicamente viável. Além disso, oferece uma ampla transparência na forma que os seus segurados operam suas apólices, pois é possível saber como, quando e onde o produto foi carregado, além de evidências das reais condições que a carga foi exposta.

Com a utilização dessa tecnologia pelas seguradoras, a tendência é de uma redução da quantidade de avarias na carga justamente porque já haverá uma lista de checagem digital – ou check-list– que afere se o material estava em ordem no momento da transferência da responsabilidade. Isso elimina vícios de origem ou dúvidas dos segurados em um possível caso de litígio. Consequentemente, o número de sinistros por conta de mau acondicionamento da carga ou não observâncias de aspectos de segurança também deverá diminuir. Para se ter uma idéia, uma transportadora de autopeças cliente da CargoSnap já registrou um recuo de 18% dos casos de danos nas suas mercadorias com a utilização do sistema.

Com o passar do tempo, as seguradoras que optarem pelo uso da nossa tecnologia também terão uma gigantesca quantidade de dados estruturados que servirão de base ou para o mapeamento de onde as avarias ocorrem como forma de antecipar riscos. Isso é possível com o processo de inspeção em poucos cliques disponibilizado pela CargoSnap. E as informações coletadas são confiáveis, pois a possibilidade de fraudar ou modificar essas imagens depois de serem feitas é nula. O sistema pode utilizar o patamar de segurança em blockchain. Isso deixa comprovado que as inspeções não conseguem ser alteradas.

Importância para a CargoSnap

Por tudo isso, já ficou evidente que as seguradoras atuantes no setor de transporte são importantes para a consolidação da CargoSnap no Brasil como importante aliada na gestão dos sinistros no setor. A atuação junto a esse mercado está dentro dos planos de crescimento da marca no país. Só ao longo deste ano, a insurtech pretende crescer 30% e movimentar R$ 500 mil.

A expectativa é de chegar o ano de 2020 com dois mil clientes. No ano seguinte (2021), a meta é de crescer 150%, com um total de cinco mil clientes, entre eles empresas da área de seguros. No mundo, a CargoSnap já está presente em toda a Europa, nos Estados Unidos, no Canadá e também na Índia. Desde o seu surgimento, em 2017, já foram coletadas mais 1,5 milhão de imagens por meio da inspeção digital de mercadorias. Desde total, 60% já representam o mercado brasileiro.

Para os interessados, a CargoSnap oferece planos que podem ser adquiridos com o pagamento de mensalidades. Por apenas R$ 1.500,00, a contratante poderá contar com um total de dez dispositivos a serem instalados em telefones e computadores. Não há limite de captação de dados, como imagens, vídeos, documentos e formulários digitais.

Por outro lado, a CargoSnap oferece o modelo de escalonamento regressivo para cobrar o serviço de uma companhia que quiser adquirir a partir de 30º dispositivo para usar o sistema. Para nós, a seguradora poderá até ser um usuário gratuito se coletar todos os dados de seus segurados. Basta apenas incentivar o uso da tecnologia junto aos seus clientes. Se quiser conhecer essas condições, basta visitar nosso estande na Insurtech Brasil.

Momento do ramo logístico

A chegada da CargoSnap ao Brasil ocorre num momento em que o setor logístico tem ganhado importância na economia. Prova disso é o resultado da balança comercial do país, que registrou um superávit de US$ 58,3 bilhões só no ano passado. Trata-se do segundo melhor desempenho desde 1989.

A situação favorável tem atraído mais investimentos estrangeiros na área, de acordo com a Confederação Nacional do Transporte (CNT). Em 2019, recebeu US$ 3,02 bilhões. O valor é 5,7% maior se comparado com o ingresso bruto médio anual para esse ramo registrado entre 2010 e 2017.

Por outro lado, o início das operações da CargoSnap no Brasil acontece como forma de atenuar uma iminente ameaça em relação a possíveis danos às mercadorias, ainda existente no setor logístico do país. A mesma CNT também destaca que 57% dos 107.161 quilômetros de estradas brasileiras estavam em condições regulares, ruins ou péssimas em 2018. A situação das pistas colabora para uma incidência maior de avarias. Vale lembrar que 60% das cargas escoadas dentro do país são transportadas pelas rodovias.

Sobre o Autor:
Daniel Lins é co-Founder e VP Latin America da CargoSnap do Brasil

Esta chegando: Maior evento de Insurtechs da América Latina reúne mercado segurador, startups e investidores em São Paulo

17/04/2019 • 0 Comment

Insurtech Brasil 2019 oferece espaço às verdadeiras startups insurtechs, ao mercado segurador, investidores e tecnologia para debater inovação em um ambiente 100% voltado ao networking e à efetivação de negócios e novas parcerias.

Chegando em sua terceira edição, o Insurtech Brasil 2019 (www.insurtechbrasil.com) se mantem sendo o primeiro e único evento que traz ao mercado de seguros um mapeamento aprofundado e autêntico sobre quem são e como estão inovando as startups insurtechs. Seguradoras, distribuidores e corretores, empresas de tecnologia, órgãos reguladores e consultorias terão a oportunidade de interagir com estas reais startups e fazer negócios com todos estes agentes presentes na cadeia de seguros.

Para o ano de 2019, as novidades são palestrantes internacionais como Josep Celaya, que lidera as iniciativas de inovação na Mapfre, Ali Safavi, que conduz a área de insurtechs na Plug and Play, maior aceleradora do mundo e cases de starups internacionais de relevância como Bsurance, da Áustria, 123Seguro da Argentina, Jooycar do Chile e Glassbox de Israel.

Os debates abordarão temas focados no futuro dos seguros como o que este mercado pode aprender com startups de sucesso, com a participação da Creditas, uma das maiores fintechs do Brasil, como a inteligência artificial mudará os seguros e como a tecnologia mudará a distribuição no setor e como gerar negócios aproveitando esta onda. O destaque vai para o Painel CEO, com um debate franco com Luis Gutiérrez, CEO da Mapfre Seguros e Delphine Maisonneuve, CEO da AXA.

O evento contará com área de exposição com soluções de mercado já consagradas e com um espaço dedicado às startups que poderão trocar experiências atraindo novas parcerias, investimentos e acordos comerciais. Serão 22 startups na área de exposição, além de centenas de c’levels das insurtechs presentes no encontro.

O foco do encontro é fazer com que as pessoas se conectem, façam novos negócios e estabeleçam parcerias, por isso, todo o ambiente e a lógica do evento é direcionada a este propósito. Além disso, o Insurtech Brasil (www.insurtechbrasil.com) é o único ambiente onde é possível conhecer as startups que realmente estão inovando no mercado brasileiro e na América Latina.

Quem deseja participar deste encontro único deve correr pois faltam poucos dias e as vagas estão acabando. As inscrições podem ser feitas pelo www.insurtechbrasil.com site oficial do evento.

O evento conta com patrocínio e apoio de grandes empresas do mercado, entre elas Mapfre, Quiver, Euler Hermes, Planetun, Pottencial, eBaoTech, Ciclic, Bry Tecnologia, ESX, ELO, Transunion, Mondial Assistance/Allianz Partners, Simply, Geo, Infocar, Autovist e Tex

Agenda:

Data: 25 de abril de 2019
Horario: das 9h00 às 19h00
Local: Amcham Brasil – R. da Paz, 1431 – Chácara Santo Antônio, São Paulo
Site: https://www.insurtechbrasil.com

Está chegando: Maior evento de Insurtechs da América Latina reúne mercado segurador, startups e investidores em São Paulo

17/04/2019 • 0 Comment

Quem deseja participar deste encontro único deve correr pois faltam poucos dias e as vagas estão acabando. As inscrições podem ser feitas pelo www.insurtechbrasil.com site oficial do evento.

Agenda:
Data: 25 de abril de 2019
Horario: das 9h00 às 19h00
Local: Amcham Brasil – R. da Paz, 1431 – Chácara Santo Antônio, São Paulo
Site: https://www.insurtechbrasil.com

Startup de Seguros Chilena Jooycar apresenta suas soluções ao mercado brasileiro

16/04/2019 • 0 Comment

A Jooycar, startup de seguros do Chile, está preparando a sua chegada no mercado brasileiro com soluções inovadoras de telemetria que podem ser usadas nos seguros por quilômetro (PAYD Pay As You Drive), nos seguros função do estilo de dirigir do condutor (PHYD Pay How You Drive) e na gestão de frotas.

Para frotas, Jooycar vai lançar no mercado o aplicativo Fleetr que vai da ao gestor da frota funcionalidades como definição de rotas, controle de motoristas, monitoramento do comportamento de condução, controle de despesas, mecânico virtual e inteligência artificial para notificações muito assertivas.

O Sr. Rodrigo Labbé, CEO da Jooycar, estará no Brasil no dia 25 de abril apresentando as soluções e próximos desafios da empresa no Insurtech Brasil 2019, principal evento sobre inovação e insurtech do país.

Fundada em 2014 por Emilio Figueroa e Maria Paz Gillet, a Jooycar de Santiago, Chile, é a principal plataforma de carros conectados na América Latina. Sua tecnologia baseada em telemática alavanca grandes dados em tempo real provenientes de carros para oferecer serviços avançados ao usuário final (B2C) e cria novas oportunidades de negócios para seguros e indústria automotiva (B2B), usamos o poder da telemática para oferecer uma experiência aprimorada clientes e oferecer seguros conectados e serviços inteligentes com valor agregado.

A empresa recebeu no ano passado um investimento de US$ 3 milhões na HCS Capital Partners. O investimento tem como foco financiar uma ambiciosa expansão internacional para os EUA e toda a América Latina.

Um dos executivos auxiliando a iniciativa vir para o Brasil é Michel Dubernet, adivisor da Jooycar e ex-vice presidente de Life & Affinity da Axa no Brasil. “Acredito muito no sucesso da Jooycar no Brasil, os primeiros contatos que tivemos com o mercado são muito promissores”, acrescenta Michel.

Quem quiser conhecer mais deste case de sucesso global pode usar o código de desconto JOOYCAR para garantir a inscrição no Insurtech Brasil 2019 com 15% de desconto pelo site www.insurtechbrasil.com

Fonte: https://www.conexaofintech.com.br/insurtech/startup-de-seguros-chilena-jooycar-chega-ao-mercado-brasileiro/

Dançando na chuva: o balanço do primeiro ano da Pier

16/04/2019 • 0 Comment

Transformação digital? Estamos sendo constantemente bombardeados por tecnologias como blockchain, machine learning, inteligência artificial, chatbot ou canais digitais para entregar uma nova experiência digital …

Independente da tecnologia, existe uma menor atenção para entendimento das dores dos usuários e discussões de como tratar melhor as pessoas (estamos cansados de sermos ludibriadas). Aqui na Pier, mais do que digital, buscamos um produto que seja descomplicado, transparente e com um excelente atendimento para nossa comunidade. O grande foco foi criar um modelo de proteção de tanto valor percebido que as pessoas se sentissem livres para viver espaços urbanos, se permitissem experimentar, vibrar e celebrar a vida tendo a Pier quase como apoio emocional.

Felizmente, o sonho já tem traços fortes de realidade e, aos poucos, estamos recebendo mais e mais depoimentos como esse. O “trabalho de formiguinha” está crescendo, estamos ajudando mais pessoas e conseguindo transformar a relação delas com os serviços de proteção ❤

Iniciamos nosso piloto em janeiro de 2018, pela primeira vez podemos comparar trimestres e por isso utilizamos da nossa tradicional transparência para contar um pouco da nossa história até aqui dividido em 3 partes:

i. Resultados;
ii. Aprendizados;
iii. Desafios;

i. Resultados:

A Pier é responsável por controlar o fluxo de mensalidades da forma mais transparente possível para nossa comunidade. A boa notícia é que cada vez mais pessoas se identificam e conhecem a Pier.

Até agora, a nossa comunidade já chegou aos 3.405 membros, distribuídos em 22 estados.

Outra informação que consideramos muito importante para compartilhar nesse retrato da transparência é o desempenho do nosso índice de perda:

Lembrando que o índice de perda mede a quantidade de roubos ou furtos sofridos pelos nossos membros. Ele nos diz o quanto as perdas podem comprometer a nossa reserva de reembolsos. Para que tudo corra conforme o esperado, esses valores deveriam ficar entre 40% e 60% e, durante o primeiro ano, esse índice ficou exatamente assim 🙂

ii. Aprendizados:

Antes mesmo de começarmos a testar o nosso produto, procurávamos por uma seguradora que pudesse nos apoiar, mas não achamos uma parceira que dividisse nossos valores e ideais. Então, iniciamos um piloto fechado para testar algumas hipóteses e, somente em dezembro de 2018, a Pier passou a ser uma estipulante junto a Too Seguros (que definitivamente compartilha de nossa visão de mercado).

Nesse primeiro ano de operação (piloto + estipulante) tivemos aprendizados importantes do nosso produto, membros e empresa. Algumas hipóteses foram validadas, outras caíram no meio do caminho.

Gostaríamos de compartilhar alguns desses aprendizados que achamos mais relevantes.

1. Se importar faz diferença

Desde o início da Pier, buscamos um produto justo e transparente para os usuários. Inserir o furto simples era um risco considerável, mas era fundamental para oferecer um produto que fosse minimamente honesto para quem usa. Um ano depois, temos convicção que foi uma decisão acertada. Até março de 2019, mais de 55% dos nossos reembolsos foram furtos simples (que não teriam sido cobertos por mais ninguém no mercado!).

Apesar do nosso acerto, é triste pensar que, na verdade, isso significa que 1 a cada 2 usuários de seguros vão ser negados quando tiverem seus aparelhos furtados/roubados. 😰

Também nos importamos quando fazemos qualquer alteração ou comunicação do produto. Perguntas frequentes que nos fazemos:

Isso é justo? É coerente?
É a maneira mais simples de resolver esse problema?
O usuário vai entender porque fizemos isso?
Quais dúvidas podem surgir? Como tirá-las antes de alguém nos perguntar?Explicamos da maneira mais didática possível?
Essa comunicação pode ser ambígua ou tocar de maneira rude alguma minoria?

Essas preocupações geram muita atenção aos detalhes e sobrecarga. No entanto ficamos imensamente felizes em ver nossa base crescendo a partir de indicações dos nossos usuários:

A viralidade mede a quantidade de novos usuários que são provenientes de um único usuário. 20% é o equivalente a dizer que a cada 5 usuários, eles nos trazem um novo!

Depois de muito suor, acreditamos que estamos no caminho certo 🙂

2. Automatizar é custoso, mas gera eficiência

Essa imagem ficou famosa após um tweet do Tim Bray. Ela representa muito como trabalhamos na Pier:

Não aceitamos tarefas repetitivas como padrão. Se algo puder ser automatizado, isso será feito! Para garantir que a Pier seja uma empresa que pensa tecnologia por todos os lados, decidimos ter pessoas de tecnologia trabalhando em todas as áreas da empresa! Da análise de risco até nosso marketing ou financeiro, algum desenvolvedor já melhorou a eficiência interna de algum processo na Pier.

Apesar do nosso foco total em automatização, ficamos muito orgulhosos da equipe Pier sair de 5 para 15 talentosas pessoas entre Janeiro de 2018 e Março de 2019!

Falando sobre análise de riscos, hoje quase 80% dos convites são avaliados automaticamente. Além disso, 10% dos reembolsos já estão aprovados antes mesmo do envio dos documentos. Temos colocado muito esforço para criar inteligência e distinguir usuários honestos de pessoas mal intencionadas no momento do reembolso:

Quase 80% dos nossos reembolsos foram pagos em menos de 3 dias corridos. Alguns usuários caem na “malha fina” e precisam enviar documentos adicionais e receberam em até 10 dias corridos.

Cerca de 2% dos casos entraram em um fluxo mais complexo de aprovações, envio de documentos e receberam em até 45 dias. Esses casos são fortes suspeitas de fraudes que, infelizmente, não conseguimos provas judiciais para negar o reembolso e formar um inquérito policial como conseguimos em outros casos.

3. Antifraude baseado em dados

Obs: nesse tópico falaremos com menos profundidade para evitar engenharia reversa 🙂

Uma das funções da Pier é garantir que somos uma comunidade de pessoas confiáveis. Costumamos falar que confiamos nos nossos membros até que nos provem do contrário — e os dados nos ajudam muito nessa diferenciação.

Só como curiosidade, em menos de um mês já possuímos centenas de milhares de dados de um usuário de diversas fontes de informação!

De maneira muito simplificada, existe uma série de curvas que diferenciam usuários na nossa base para atuarmos preventivamente ou corretivamente.

Preventivamente, já tiramos quase 1% dos usuários que tiveram comportamentos incompatíveis. Além disso, uma série de regras de negócios foram incorporadas à nossa aceitação de convites e, no momento do sinistro, elaboramos inquéritos policiais precisos que já resultaram em não pagamentos de reembolsos e denúncias pelo Ministério Público.

Ficamos muito felizes com a evolução dos nossos modelos e a possibilidade de usar da nossa tecnologia para empoderar a polícia para investigações mais precisas. E isso é só o começo!

iii. Desafios: porque nem tudo são flores

1. Internalizar pagamentos

Preferimos desenvolver toda a lógica de pagamentos internamente para permitir que o usuário tenha total controle sob seu plano. Isso é importante para dar autonomia e é um primeiro passo para uma possível proteção on-demand. 😉

No entanto, toda essa flexibilidade gera um desafio em nosso back-end e acabamos fazendo cobranças falhas. Foram faturas com valores errados, cobranças duplicas ou meses não cobrados.

Colocamos muito esforço para regularizar esses casos e agradecemos muito a todos os membros que nos deram feedbacks super importantes nesse quesito 🙂

2. Geolocalização

Acreditamos que a geolocalização será super importante para aumentar o nível de justiça de nossa precificação. Ela nos permitirá entender a quais riscos nossos membros são expostos e vai gerar descontos progressivos para nossos usuários. 😬

Um grande desafio é definir o patamar ideal entre aumento da granularidade dos pontos e o consumo da bateria. Já foram 13 atualizações focadas essencialmente nesse tópico. Inclusive, testamos tudo dentro de casa antes de lançar uma nova versão e utilizamos os aparelhos pessoais da equipe para avaliar se o impacto no consumo de bateria é significativo.

Mesmo assim, apesar de todo esse cuidado, alguns usuários reportaram aumento no consumo da bateria. O uso do aparelho varia muito de pessoa para pessoa, mas estamos aprimorando nossos modelos para deixar o consumo em níveis sempre adequados.

3. Comunicação de cancelamento involuntários

Um desafio que temos enfrentado é lidar com a comunicação com usuários que tiveram seus planos cancelados (como nos casos que o cartão da pessoa expirou e o plano foi cancelado por falta de pagamento).

Tentamos validar se os emails foram enviados, se foram lidos ou se usuário abriu o app. Tudo para evitar que o membro descubra que não estava coberto somente no momento que vai precisar da Pier.

Essa é a pior experiência possível: descobrir somente no momento do reembolso que não estava protegido.

Curiosidade: Chegamos a pagar o reembolso de um usuário porque descobrimos que ele não tinha recebido o email de cancelamento anteriormente.

Estamos muito mais rigorosos em garantir que o usuário saiba que o plano foi cancelado, mas pedimos desculpas aos usuários que não foram devidamente informados anteriormente.

Até a próxima!

Em suma, os desafios que encontramos ao longo do caminho e o envolvimento da nossa comunidade com a nossa proposta nos permitiram levar a Pier para um novo patamar nesse primeiro ano.

A Pier é feita de pessoas e, diferentemente dos vinhos, pessoas não amadurecem com o simples passar do tempo. Um ano qualquer não teria sido suficiente para trazer tantos aprendizados e evolução para a nossa empresa quanto um “bom ano” foi capaz de trazer. Como se mede um “bom ano”? Pela intensidade dos desafios e pela vontade de resolvê-los. Pessoas não amadurecem na zona de conforto e, por isso, só temos a agradecer por esse primeiro bom ano que tivemos. Viva o bom e o mau tempo, viva os bons anos! Viva uma nova geração de serviços de proteção!

Por fim, ficamos felizes em compartilhar nossos resultados buscando o máximo de transparência e clareza nas informações. Gostaríamos de agradecer aos membros que tiraram dúvidas, que se envolveram em contribuir com feedbacks e que têm nos ajudado na difícil missão de construir algo completamente novo.

Não fomos claros o suficiente? Só perguntar no chat que respondemos 100% das perguntas 🙂

SOBRE O AUTOR:
Igor Medauar Mascarenhas é CEO & Co-founder da Pier.

Startups avançam para melhorar a experiência dos clientes nos planos de saúde

16/04/2019 • 0 Comment

Depois de melhorar a eficiência das operadoras, startups de saúde avançam para melhorar a experiência do cliente.

O mercado brasileiro de seguros arrecadou em 2018, de acordo com a CNSeg, cerca de R$ 445 Bilhões, sendo cerca de R$ 350 Bilhões exclusivamente em saúde e previdência. Incríveis 79%. Independente da forma final que a reforma da previdência venha a tomar, este percentual tende a aumentar nos próximos anos.

Justificadamente, o mercado de tecnologia para saúde suplementar e previdência estão explodindo com milhões de reais investidos em startups que melhoram incrivelmente a jornada do cliente e a eficiência do mercado. O ecossistema da saúde suplementar envolve muitos intermediários, processos manuais e, em muitos casos, montanhas de papel.

As startups ou os milhões investidos na “transformação digital” das seguradoras e operadoras de saúde não vão transformar o mercado brasileiro de saúde suplementar rapidamente, mas já existe um movimento claro no sentido de resolver alguns destes problemas.

Uma das frentes de batalha pela eficiência está ocorrendo no campo da comercialização de planos de saúde, um processo antiquado, caro e propenso a erros. Não estou falando da venda direta de planos de saúde para o consumidor, mas da transformação digital da venda.

O foco das soluções digitais neste campo é eficiência operacional, agilidade nos processos e eliminação de custos desnecessários. Ao invés de eliminar os corretores, estas ferramentas permitem que o corretor atenda seu cliente de forma mais eficiente.

Este é o caso da plataforma Planium, que ganhou tração em 2018 e é um dos cases selecionados para o Insurtech Brasil, em São Pailo no próximo dia 26.

O processo de digitalização consolidado trouxe para as operadoras e seguradoras de saúde a possibilidade de extrair insights dos dados gerados, possibilitando a análise das tendências de consumo, resultados de campanhas e outros dados ajudam a alcançar novos níveis de sucesso e lucratividade.

A integração automática do processo de venda com o sistema de gestão da seguradora ou operadora traz um ganho de eficiência operacional no processo de recepção e validação de dados, fundamental para eliminar erros e agilizar a entrada de novos clientes.

Agora o processo digital avança para a integração com o sistema de gestão do cliente e neste caso os ganhos são exponencialmente maiores: a inclusão e a exclusão de um cliente de um plano poderão ocorrer através de integração com o o e-Social da empresa, sem intervenção manual. Por outro lado, o cliente conectado a plataforma pode obter, com base nos seus dados históricos de utilização, cotações personalizadas e, eventualmente, efetuar uma troca de seguradora com apenas um clique.

No roadmap estão ainda ferramentas para auxiliar as operadoras e seguradoras na implementação programas de monitoramento de comportamento para incentivar bons hábitos.

Vale a pena dar uma passada no Insurtech Brasile dar uma olhada no que vem por aí.

Nem tudo é competição para as startups do setor de seguros

25/03/2019 • 0 Comment

por Gustavo Gusmão e Lucas Agrela

Em fase de amadurecimento, insurtechs como Youse e Pitzi, começam a encontrar seu lugar no mercado — e justamente ao lado das grandes seguradoras

Sempre funcionou assim: o cliente procura um corretor para contratar um seguro e recebe um documento cheio de detalhes e com opções de preços. Se o consumidor não gostar das opções, terá de aguardar novos orçamentos até chegar a um plano com preço razoável e que atenda a todas as necessidades. Com isso, tanto seguradoras quanto consumidores perdem tempo. Foi para abreviar esse processo burocrático que algumas empresas começaram a apostar no uso da tecnologia no setor de seguros.

São os casos da americana Lemonade e da brasileira Youse, companhia da Caixa Seguradora. Desde 2015, ambas oferecem sites e aplicativos que permitem personalizar planos em que donos de casas e carros escolhem exatamente o que querem na cobertura. Essas startups ganharam até um apelido: são chamadas de insurtechs (mistura de insurance e technology, “seguros” e “tecnologia”, na tradução do inglês). Sua principal missão, segundo um estudo da consultoria Deloitte divulgado neste ano, é justamente usar as plataformas digitais e a automação para reduzir os custos de aquisição de clientes e melhorar a oferta de planos com base em dados. Tudo para tentar reverter um lento crescimento do mercado mundial de seguros que já dura mais de dez anos, segundo dados da Organização para Cooperação e Desenvolvimento Econômico.

As startups de seguro atraíram bilhões de dólares em investimentos nos últimos anos e o interesse por elas vem aumentando. Desde 2013, foram registrados 972 aportes nas empresas do ramo, de acordo com a consultoria americana CB Insights. Do total, 460 negócios foram fechados só em 2017 e 2018, somando mais de 6 bilhões de dólares. A história lembra a das fintechs, startups que viraram o setor bancário de cabeça para baixo. Mas, em vez de brigar com as grandes companhias já estabelecidas, a revolução das insurtechs é diferente: colaborar com as seguradoras tradicionais é fundamental. “As startups de seguros não substituirão as grandes tão cedo. Elas vão trazer inovações nas vendas e explorar outros processos que hoje são ineficientes”, diz José Prado, idealizador do Insurtech Brasil, principalmente evento sobre o tema no país.

A tendência à colaboração é fruto do amadurecimento das startups. As pequenas empresas viram que não havia muito espaço para bater de frente com nomes consolidados do mercado. E enxergaram que as grandes seguradoras não estavam conseguindo melhorar a experiência dos consumidores. “Surgiram poucas empresas que cobrem toda a cadeia de valor dos seguros. Mas startups que atuam em etapas específicas — como vistoria, análise e precificação — tornaram-se fenômenos no mundo”, diz José Filippini, diretor financeiro da Youse.

A mudança na mentalidade também atingiu empresas de grande porte. Passado o “susto” inicial da chegada de novos rivais, nomes tradicionais do setor começaram a investir cada vez mais em startups. Uma análise da empresa americana de inteligência de mercado S&P Global (a mesma que controla a agência de classificação de risco Standard & Poor’s) revelou que, dos aportes feitos em startups de seguro em 2017, 14 vieram de grandes seguradoras. Um exemplo é a suíça Zurich, que tem apoiado as startups do ramo. “Enxergamos as insurtechs como parceiras porque elas focam problemas específicos”, diz Rodrigo Barros, diretor de estratégia e inovação da Zurich no Brasil. “Uma grande empresa nem sempre consegue fazer isso sozinha, por não ter conhecimento necessário nem agilidade para desenvolver um produto em quatro semanas.”

Os investimentos são direcionados não só para startups que funcionam como “supermercados” online de seguros — comparando as ofertas de diversas seguradoras —, como a brasileira Thinkseg e a britânica Simplesurance. As empresas olham também para soluções menos usuais. A brasileira RetinaVision capta imagens de câmeras espalhadas pela cidade e usa uma tecnologia de visão computacional para rastrear carros roubados. A startup é hoje parceira da Porto Seguro, depois de ser apoiada num programa da empresa voltado para insurtechs. Já a canadense Chisel AI usa inteligência artificial para agilizar a análise de documentos. A solução lê 400 vezes mais rápido do que humanos, ajudando uma corretora a ser mais eficiente. A ideia levou, em janeiro deste ano, o 1^o lugar em um concurso de insurtechs da Zurich. “Os problemas das seguradoras já existiam, mas não era possível resolvê-los só contratando mais pessoas. Com as evoluções técnicas recentes, podemos contar com a tecnologia”, diz Ron Glozman, fundador da Chisel AI.

O apoio das grandes seguradoras não significa que entrar nesse mercado seja fácil. Ainda que o valor de investimentos tenha disparado no setor, o número de aportes não aumentou na mesma proporção. Pequenas empresas estabelecidas têm recebido volumes maiores de dinheiro. Mas os dados indicam um amadurecimento, não uma saturação. Uma pesquisa da consultoria britânica PwC de 2017 mostra que 46% das grandes seguradoras trabalhavam com as insurtechs. Outro estudo mais recente, da consultoria francesa Capgemini, concluiu que, hoje, 96% das empresas tradicionais de seguros planejam fazer parcerias com essas startups, e 76% delas querem contratá-las. Por isso, novas empresas ainda buscam espaço.

Daniel Hatkoff, presidente da Pitzi: oferta de seguros e reparos para smartphone | Omar Paixão

É o caso da brasileira Yesfurbe. Criada em 2018, a startup é especializada em “reformar” celulares usados para depois fornecê-los como smartphones de reserva a clientes de seguradoras que perderam ou quebraram seus aparelhos. Outras startups também têm abraçado a colaboração, como fez a Pitzi, outra brasileira. A empresa oferece seguros e reparos para smartphones e usa inteligência artificial para definir os preços. O serviço pode ser contratado por clientes próprios ou usado por consumidores de grandes seguradoras. “Nosso foco hoje é viabilizar parcerias. Nós nos beneficiamos da escala dessas empresas tradicionais e levamos a elas nossa tecnologia e nosso conhecimento”, diz Daniel Hatkoff, presidente da Pitzi.

É claro que nem sempre a colaboração com as grandes é o melhor caminho para as startups. Segundo a consultoria americana McKinsey, 10% das insurtechs são como a Youse, seguradoras completas. Elas têm uma vantagem competitiva: são nativas digitais e tendem a inovar mais rapidamente do que as concorrentes. “É difícil que uma empresa disruptiva surja e vire o mercado de seguros de cabeça para baixo. Mas as grandes podem perder espaço aos poucos caso não inovem”, diz João Bueno, sócio da McKinsey. Ao entrar na briga da tecnologia, as seguradoras precisam acompanhar o ritmo do mercado para não ficar para trás. O lado bom é que as startups agora podem ajudá-las.

Postado originalmente na Exame.com e muito bem escrito por Gustavo Gusmão e Lucas Agrela.

Mais de 800 pessoas participam de evento de inovação em seguros

16/11/2018 • 0 Comment

Na quinta-feira, 05 de abril de 2018, mais de 800 executivos do mercado segurador se reuniram no Maksoud Plaza, em São Paulo, para assistir e debater o futuro da inovação na indústria de seguros. O evento Insurtech Brasil 2018 é o maior evento de insurtech da América Latina e está em sua segunda edição.

José Prado, fundador do Conexão Fintech e idealizador desse evento, apresentou o novo Mapa de Insurtechs Brasileiras durante o evento mostrando o grande crescimento no número de startups desse setor desde o primeiro Insurtech Brasil em agosto do ano passado. “Antes do evento anterior, mapeamos 27 insurtechs, agora fizemos um novo mapeamento e esse número foi para 57 startups.”

O Insurtech Brasil 2018 contou com a presença de executivos de grandes seguradoras, startups e corretoras. Na primeira palestra, os participantes tiveram a oportunidade de ouvir o CEO da ACE Startups, Pedro Waengertner, falar como startups inovam e qual a mentalidade de uma empresa verdadeiramente disruptiva.

Em seguida, Beatriz Rocha, do Grupo Segurador Banco do Brasil e Mapfre, Maurício Martinez, da Oxigênio Aceleradora e Daniel Hatkoff, da Pitzi, startup de seguros para smartphones, participaram de uma discussão sobre o futuro dos seguros e novos modelos de negócios no setor, com moderação de José Prado. Mais tarde, Bruno Balduccini, do Pinheiro Neto Advogados, Natalie H. Hurtado, representante da Superintendência de Seguros Privados (SUSEP), e Henrique Volpi, CEO da Kakau, discutiram os desafios regulatórios para as insurtechs.

Mapa de Insurtechs mostra que startups no setor aumentaram mais que o dobro em menos de um ano (Fonte: Conexão Fintech)

Um dos grandes destaques na parte da manhã foi o Fórum CEO com a participação do CEO da AXA no Brasil, Philippe Jouvelot, e da HDI Seguros, Murilo Riedel. Demonstrando o interesse cada vez maior de grandes companhias de seguros no crescimento do ecossistema insurtech.

Além disso, na parte da tarde, os participantes puderam escolher entre duas sequências diferentes de painéis que incluam tópicos como o uso de blockchain em seguros, oferta inicial de moeda (ICO – Initial Coin Offering) como captação de recursos e seguro para risco cibernético.

Durante todo o evento, as startups oficiais do Insurtech Brasil 2018 ficaram disponíveis numa área de negócios para apresentar aos visitantes soluções inovadoras na área de seguros. Ao todo, 14 startups participaram como apoiadoras: as plataformas digitais Appólice, ComparaOnline, Seggui, Segfy, Zim, Onli, Segurize e Kakau, insurtechs na área de saúde como a Mobisell e a HealthCentrix, startups baseadas na tecnologia do blockchain como a 88Insurtech e a Komus, e no setor automotivo como a Car10 e a Planetun.

Para o CEO da Mobisell, Danilo Meth, o evento superou todas as expectativas, tanto em quantidade quanto em qualidade dos participantes. “Um ponto importante para nós foi a exposição de nossa marca de forma profissional e consistente”, disse Danilo. “Não tínhamos ideia da penetração do Conexão Fintech no c-level das seguradoras.”

O CEO da startup na área de saúde, participou de um dos últimos painéis do evento sobre seguro de vida e saúde, no qual foram discutidas questões como a necessidade de se reinventar a forma de oferecer e administrar o seguro saúde no Brasil. Sobre esse assunto, Danilo disse que há uma longa jornada para trazer as operadoras de planos de saúde para o universo insurtech e que espera uma participação mais representativa dessas companhias e da Agência Nacional de Saúde (ANS) na próxima edição do evento.

Philippe Jouvelot, CEO da AXA, Murilo Riedel, CEO da HDI Seguros, e José Prado, fundador do Conexão Fintech, debatem o papel das grandes seguradoras na revolução insurtech

Henrique Volpi, CEO da Kakau, também destacou o aumento exponencial no número de participantes da primeira edição do Insurtech Brasil para essa nova edição. O CEO da Segfy, Leonardo Mack, concorda: “Sem sombra de dúvidas o Insurtech Brasil foi um dos melhores eventos de seguros em que já participamos. Percebi que estavam presentes os melhores players, desde seguradoras, startups e obviamente corretores de seguros — aqueles que querem desenhar o futuro dos seguros no Brasil e serem protagonistas do que está acontecendo estavam lá.”

De acordo com o idealizador do evento, José Prado, o evento teve uma boa repercussão e seu sucesso já demonstra um horizonte ainda melhor para o setor de insurtech no Brasil. O projeto para o próximo ano é fazer um evento que englobe toda a América Latina.

“Nosso objetivo é torna o Brasil e São Paulo os principais polos de insurtech da América Latina”, diz José. “Também esperamos fomentar um case brasileiro global. O Brasil entende de seguros como ninguém: temos um histórico cultural, econômico e populacional que criou um setor de seguros, embora com algumas travas, mas com entendimento maior que muitos países, então somos capazes de criar soluções globais.”

Postado originalmente no Conexão Fintech.

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