Seguros

Entretanto, 59% desse público revelou que nunca recebeu uma oferta, mostrou levantamento da Cover Genius

As pessoas estão mais propensas a contratar seguro pela jornada de compra no e-commerce, apontou o levantamento da Cover Genius e destacado pelo Superintendente Digital & Produtos da Assurant, Luiz Carlos Pires no Insurtech Brasil 2023, evento de inovação em seguros que aconteceu nesta terça-feira, 6, em São Paulo. Porém, 59% dessas pessoas disseram que nunca receberam uma oferta.

No painel “Embedded Insurance na prática e sem hype”, Pires lembrou que a utilização eficiente de dados do cliente é essencial para oferecer a melhor oferta. “Quem vem perguntando muito tem perdido conversões. Hoje, as seguradoras e as fintechs vendem seguros em até três etapas. Os dados já são dessas empresa”.

De acordo com a InsTech London, empresa que produz relatórios em seguros e em gerenciamento de risco em todo mundo, o seguro embutido deve crescer mais de seis vezes até 2030, um salto para US$ 722 bilhões, com a maior parte do crescimento na América do Norte e na China.

O Superintendente Digital & Produtos da Assurant fez uma analogia sobre os dados com metal urânio, que precisa minerar, trabalhar, enriquecer e descartar corretamente. “O simples é muito difícil de fazer, seja na jornada ou na oferta”. Dentro de um cenário no qual três de quatro usuários afirmam que comprariam um seguro pela fintech, o executivo afirmou que o futuro desse modelo de negócio será no formato B2B2C.

“O embedded tem uma força enorme. É preciso ter uma plataforma no meio do negócio, independentemente de ser loja digital ou física. Esse canal dispõe da jornada de compra, de contratação, cotação, envio do bilhete digital, histórico de compra e oferta integrada”, analisou o executivo.

Atualmente, o embedded insurance tem a taxa de conversão de 11%, disse Pires. Além disso, ainda segundo a pesquisa da Cover Genius, 48% das pessoas comprariam mais proteções se tivessem o seguro embarcado na oferta. “O varejo e o e-commerce dispõem de uma jornada mais madura para o embedded insurance”, finalizou.

Debate sobre o futuro do mercado segurador permeou um dos últimos painéis do Insurtech Brasil 2023

Veículos autônomos, crescimento do seguro auto frota, uso inteligente de dados e Insurtechs mais valorizadas são algumas das mudanças que especialistas preveem para os próximos anos no mercado segurador. O painel “Insurtech 2030: quais as tendências de futuro que irão trazer mudanças relevantes para o mercado de seguros”, promovido pelo Insurtech Brasil 2023, reuniu representantes de organizações inovadoras. O evento aconteceu nesta terça-feira, 6, em São Paulo.

Em painel mediado por Henrique Volpi, CEO e fundador da Kakau, o fundador da Brick Seguros, Vinicius Schroeder, analisou que a indústria de seguros opera abaixo do seu potencial. Nesse sentido, é necessário, segundo ele, “reduzir a ineficiência de distribuição, aumentar o volume de dados e colocar mais inteligência na subscrição”.

Olhando para 2030, o executivo espera que a Superintendência de Seguros Privados (Susep) seja uma incentivadora de inovação e que as Inusrtechs ganhem mais espaço e relevância. “Essas mudanças serão essenciais para a transformação do mercado”, observou Schroeder.

Quem também participou do tema foi Thiago Amorim, Risks and Insurance do Ifood. O executivo vê uma evolução na indústria seguradora, mas confessou que ainda enxerga alguns desafios no setor. “Não existe a possibilidade de uma empresa ter muitos clientes e conseguir escalar seu negócio sem o uso da tecnologia. No mercado segurador ainda sinto essa dificuldade: os colegas começam dizendo ‘não’ para depois entender o negócio”.

Quando chegou no Ifood, Amorim teve a responsabilidade de criar o Seguro de Acidentes Pessoais da empresa e de procurar uma seguradora que pudesse aceitar a transferência de risco. “Em dois meses recebi muitas respostas negativas”, lembrou. Em seguida, o executivo passou uma temporada fora do país e voltou com a proposta pronta.

Novo mercado, novos riscos

Se a distribuição e os produtos vão mudar, os riscos também estarão nessa esteira. Na análise do fundador da Brick Seguros, os riscos estão cada vez mais dinâmicos. “O futuro pertence às seguradoras que tiverem a capacidade de se adaptarem. Isso está muito relacionado à tecnologia e a dados. Como consigo acessar dados em tempo real e oferecer na ponta uma oferta de seguros personalizada, adaptada para esses novos cenários e contextos?”, provocou o executivo.

Schroeder usou o exemplo dos carros autônomos, que em pouco tempo, segundo ele, será realidade no mundo inteiro. “Praticamente 100% da frota mundial será autônoma”, projetou. Nesse caso, se hoje a natureza do risco está mais voltada ao perfil do condutor, como adaptar essa nova realidade sem a interferência do motorista? “As seguradoras que vão conseguir aproveitar ao máximo a oportunidade são aquelas que têm capacidade de traduzir os dados de produtos de seguro”, complementou.

Evento que aconteceu nesta terça-feira, 6, em São Paulo, contou com um painel sobre Joint-Ventures, MGA, Partnership e Balcões

A tecnologia no mercado de seguros impulsionou o desenvolvimento de variados modelos de distribuição e de desenvolvimento de produtos. Entre eles estão a Joint-Venture, a MGA, o Partnership e os Balcões. Esse foi um dos temas de discussão do Insurtech Brasil 2023, que no painel contou com a presença de especialistas responsáveis por cases importantes na indústria.

Em um modelo de MGA, a Hero, por exemplo, fechou uma parceria com a Too Seguros em junho de 2022. Em pouco tempo, a Insurtech tornou-se o braço de seguro viagem da seguradora. “Tudo começou muito dentro da Hero e a Too acompanhou. Sem eles o negócio não aconteceria. No começo, é uma grande aposta por parte da seguradora e, por conta disso, a gente decidiu investir no capital regulatório”, contou Raphael Swierczynski, CEO da Hero Seguros.

O executivo destacou que a intenção nunca foi de abrir uma seguradora ou corretora digital. Ele acredita que, enquanto a primeira é engessada, a outra é ágil, mas não dona do produto. “O modelo MGA permite trazer toda jornada para seu controle. A Hero começou com seguro viagem, tratando as dores de precificação, integração e atendimento”.

Na análise de Swierczynski, o modelo MGA dá maior flexibilidade à empresa, permitindo trazer toda a jornada para o seu controle. “A MGA permitiu desenhar produtos, precificar, distribuir, regular e pagar sinistros. De fato fazemos de ponta a ponta, tendo mais capacidade de melhorar a jornada do cliente durante todo o percurso”, contou. “O representante consegue, nesse modelo, abarcar todos os momentos de jornada do produto. Para a seguradora aceitar, você tem que comprovar suas capacidades”, complementou.

Na painel mediado por Marcel Giacon, Diretor de Canais Digitais & Bancassurance da FF Seguros, participou também Alvaro Ximendes, Head de Meios de Pagamento e Soluções Financeiras da KaBuM, e-commerce de tecnologia e games.

A empresa passou a oferecer seguros na sua plataforma para o público gamer e chegou à taxa de conversão de 60% dentro do seu modelo de negócio. “É um modelo nichado, potencialmente grande. Fizemos essa parceria para precificar o produto que faria sentido ao consumidor. O público gamer é antenado, lê as regras e, por isso, é diferente da maioria dos outros segmentos. O modelo amadureceu junto ao parceiro que aceitou segurar esse risco. Esse é o público que mais cresce”, comentou Ximendes.

O Head da KaBuM lembrou também que o ecossistema das empresas como a Magazine Luiza, por exemplo, se complementam ao procurar entender o que tem de oportunidade. “A KaBuM é focada na experiência de jornada, potencializando cliques e facilitando a vida do cliente” concluiu o especialista. Para o futuro, Ximendes planeja trazer novos produtos para esse público.

Para o CEO da Hero Seguros, as empresas que nasceram para ser ágil dão muito mais fluidez para o setor. “O mercado tem se agilizado, mas é completamente inviável achar que uma seguradora consegue ter velocidade na distribuição. A parceria e a colaboração é fundamental”, finalizou.